Hybride hypotheek

Een hybride hypotheek wordt ook wel spaarbeleggingshypotheek genoemd. Een combinatie tussen een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. Bij deze hypotheek wordt er maandelijks hypotheekrente betaalt. Aflossen gebeurt aan het eind van de looptijd.

Naast de hypotheekrente wordt er bij de hybride hypotheek een maandelijkse premie betaalt. Deze premie bestaat uit twee delen, namelijk een risicodeel en een spaar- en beleggingsdeel.

Risicodeel
Het risicodeel bestaat uit een premie voor een overlijdensrisicoverzekering. Bij overlijden vóór het eind van de looptijd wordt er een bedrag uitgekeerd door de verzekering. Met dit bedrag wordt de hypotheek afgelost. Nabestaanden kunnen op deze manier het huis blijven bewonen.

Spaar- en beleggingsdeel
Sparen en/of beleggen gebeurt met dit deel van de premie. Tijdens de looptijd van de hypotheek is het mogelijk om tussen sparen en beleggen te wisselen. Met dit deel van de premie wordt de hypotheek uiteindelijk afgelost.

Let op: wanneer er voor beleggen wordt gekozen, kan het zijn dat er aan het eind van de looptijd een restschuld overblijft.

Voordelen hybride hypotheek

De voordelen van een hybride hypotheek worden hieronder kort toegelicht.

Een flexibele hypotheek. De maandelijkse premie bestaat uit een spaar- en beleggingsdeel. De premie kan worden gebruikt om te sparen of beleggen. In onzekere tijden kan er besloten worden om te sparen (zekerheid), terwijl er in een florerende economie besloten kan worden om te beleggen (hoger rendement).
Fiscaal aantrekkelijk. Deze hypotheekvorm maakt het mogelijk om te profiteren van verschillende belastingboxen. Het spaardeel van de premie kan bijvoorbeeld belastingvrij renderen. Vraag een belastingadviseur naar de mogelijkheden.

Nadelen hybride hypotheek

Hieronder volgen de nadelen van de hybride hypotheek.

Overstappen kan lastig zijn. De hypotheek, overlijdensrisicoverzekering, spaarrekening en beleggingsrekening zijn waarschijnlijk bij één bank gehuisvest. De verbintenis met de bank is groot en overstappen kan kostbaar en erg lastig zijn. Een belangrijke overweging, alvorens er daadwerkelijk een hybride hypotheek wordt afgesloten.
Restschuld is mogelijk. Aan het eind van de looptijd is het mogelijk dat er een restschuld ontstaat. De oorzaak van een restschuld zijn bijvoorbeeld tegenvallende resultaten uit beleggen. Bij een restschuld dient er extra geld betaalt worden.